Lebensversicherungen kündigen, verkaufen oder gibt es bessere Möglichkeiten?

Lebens- und Rentenversicherungen – sie gehören schon seit Jahren zu den Verlustgeschäften für Sparer. Der Garantiezins ist durch die anhaltenden Niedrigzinsen längst unter 1 % gefallen, und die Hoffnung auf Besserung? Nun ja, die bleibt wohl Wunschdenken. Kein Wunder also, dass die meisten Versicherer ihre altbewährten Lebensversicherungsprodukte, die ihnen Jahrzehnte Milliarden eingebracht haben, nach und nach einstellen. Und auch immer mehr Anleger handeln: 2016 wurden Lebensversicherungen im Wert von über 12 Milliarden Euro gekündigt.

Warum wollen so viele ihre Lebensversicherung loswerden? Hier ein paar Gründe:

• 33 % kündigen, weil sich Lebensversicherungen immer weniger rentieren.
• 22 % sehen Lebensversicherungen als zu unsicher an (Stichwort: § 89 bzw. § 314 VAG).
• 21 % brauchen das Geld, um Schulden zu tilgen, eine Immobilie zu finanzieren oder einfach anderweitig auszugeben.
• 14 % möchten ihr Kapital in lukrativere und sinnvollere Anlageformen stecken.

Wie entkommst du am besten einer bestehenden Lebensversicherung?

Bisher gab es drei klassische Wege:

1. Vertrag kündigen – Nachteil: Der Versicherer zwingt dir hohe Abschläge auf.
2. Vertrag beitragsfrei stellen – Nachteil: Dein Kapital liegt jahrelang herum und verliert durch die Inflation an Wert.
3. Vertrag verkaufen – Nachteil: Auch hier musst du mit Verlusten rechnen, und es kann dauern, bis du einen Käufer findest.

Aber es gibt einen weitaus besseren Weg: die Rückabwicklung deiner Lebensversicherung!

Der Bundesgerichtshof (BGH) und der Europäische Gerichtshof (EuGH) haben entschieden, dass Verträge, die zwischen dem 01.07.1994 und dem 31.12.2007 abgeschlossen wurden, rückabgewickelt werden können. Wenn dein Vertrag in diese Zeit fällt, dann könnte die Rückabwicklung für dich die beste Option sein, um ohne Verluste aus der Lebensversicherung auszusteigen.

Warum die Rückabwicklung so vorteilhaft ist

Der Grund für diese Entscheidung: Viele der damaligen Verträge enthalten fehlerhafte Widerrufsbelehrungen. Diese Belehrungen waren nicht ausreichend, was dir als Kunde erlaubt, den Vertrag auch Jahre später noch zu widerrufen. Das betrifft Millionen von Verträgen in Deutschland.

Der größte Vorteil: Du kannst kostenfrei prüfen lassen, ob sich eine Rückabwicklung für deinen Vertrag lohnt. Selbst wenn du deine Lebensversicherung schon gekündigt oder die Auszahlung erhalten hast, stehen dir oft noch Rückzahlungen zu – inklusive der von der Versicherung einbehaltenen Gebühren und der entgangenen Zinsen.

Wie funktioniert die Rückabwicklung?

Falls dein Vertrag betroffen ist, setzen Experten den Widerruf durch. Dabei muss dir der Versicherer nicht nur deine gesamten Einzahlungen erstatten, sondern – und das ist das Besondere – auch noch Zinsen und Zinseszinsen darauf zahlen. Das macht eine Rückabwicklung oft richtig lohnenswert!

Was ist das Risiko?

Für dich praktisch keins! Entweder es gibt einen Kundenvorteil zu erstreiten, oder man lässt es bleiben. Wenn sich der Aufwand für die Experten nicht rechnet, entstehen dir keine Kosten.

Kosten nur im Erfolgsfall

Die Kosten für die Rückabwicklung fallen nur im Erfolgsfall an und beziehen sich ausschließlich auf den Mehrwert, der für dich erzielt wurde. Es ist ausgeschlossen, dass du weniger bekommst als den Rückkaufswert. Das bedeutet: Kein Risiko für dich!

Das Experten-Team behält nur 20 % des Mehrwerts als Provision ein. Das bedeutet, dass 80 % des zusätzlichen Gewinns an dich gehen. Klingt fair, oder? Schließlich hättest du ohne die Experten diesen Mehrwert wahrscheinlich gar nicht erzielt.

Beispielrechnung: Was kannst du erwarten?

Eingezahltes Kapital: 30.300 Euro
Offizieller Rückkaufswert: 22.700 Euro
Gesamtanspruch nach Rückabwicklung: 36.500 Euro
Mehrwert für dich: 13.800 Euro
Provision (20 %): 3.284 Euro (inkl. MwSt.)
Auszahlung nach erfolgreicher Rückabwicklung: 33.216 Euro

Warum macht das nicht jeder?

Ganz einfach: Versicherer sind nicht besonders motiviert, dir dein Geld freiwillig auszuzahlen – sie wollen es lieber weiterhin für sich arbeiten lassen. Sie legen daher eine Menge bürokratischer und juristischer Hürden auf. Ohne die entsprechende Expertise wird es für dich schwer, dagegen anzukommen.

Außerdem wissen viele Leute gar nicht, dass es diese Möglichkeit gibt. Die Medien berichten selten darüber – vielleicht auch deshalb, weil viele davon eng mit der Finanzindustrie verflochten sind.

Deine Vorteile auf einen Blick

• Keine Bürokratie für dich: Alles wird für dich erledigt.
• Volle Transparenz: Jeder Schritt der Rückabwicklung wird nachvollziehbar für dich dokumentiert.
• Kostenfreie Prüfung: Erst wenn die Erfolgsaussichten gut sind, fallen im Erfolgsfall Kosten an.
• Rechtsschutzversicherung: Bei Bedarf wird dir eine passende Rechtsschutzversicherung empfohlen, um auch letzte Kostenrisiken zu decken.

Wer seine Versicherung kostenfrei prüfen lassen möchte, kann dies im Rahmen der Investorenausbildung jederzeit bei unserem Experten in Auftrag geben. So erhältst du eine fundierte Einschätzung, ob und wie eine Rückabwicklung für dich sinnvoll ist – ganz ohne Risiko.